ดอกเบี้ยแบบลอยตัวทำให้การกู้บ้านยากขึ้นจริงไหม

ก่อนที่จะตอบข้อนี้ได้… คุณต้องรู้ก่อนว่าดอกเบี้ยแบบลอยตัวส่งผลอะไรบ้างต่อสินเชื่อกู้บ้าน

ครูส้มสรุปได้ 2 ข้อที่มีผลกระทบโดยตรงต่อการใช้ดอกเบี้ยแบบลอยตัวของธนาคาร

1. ดอกเบี้ยลอยตัวจะส่งผลให้งวดผ่อนต่อเดือนสูงขึ้น
   เพราะเราอยู่ในช่วงดอกเบี้ยขาขึ้น จากปกติที่ธนาคารเคยใช้ดอกเบี้ยแบบคงที่ ทำให้เรามีงวดผ่อนสูงสุด 30-40ปี อยู่ที่วงเงินกู้ 1 M ผ่อนต่อเดือน 6,000-7,000-4,200 ในอนาคตอาจถูกปรับเพิ่มขึ้นไปอีกล้านละ 500-1,000 บาท นั่นคือภาระผ่อนบ้านคุณก็จะสูงขึ้น มีผลให้รายได้เท่าเดิม แต่รายจ่ายผ่อนล้านละสูงขึ้น จะส่งผลให้กระแสเงินสด(Cash Flow)คุณลงลง ซึ่งบางคนอาจจะถึงกับติดลบได้เลย
2. วงเงินกู้ของคุณจะลดลง
   แน่นอนว่าเป็นผลกระทบต่อมาจากข้อ 1 แบบโดมิโน่ เพราะเมื่องวดผ่อนต่อเดือนสูงขึ้น ซึ่งจะมีผลทำให้วงเงินกู้คุณปรับลดลงทันที เช่น ถ้าคุณมีรายได้ 25,000 ต่อเดือน คุณจะสามารถเป็นหนี้ได้50% ของรายได้ นั่นคือ 12,500 ถ้าปกติคุณกู้ธนาคารที่ใช้อัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ คุณจะผ่อนล้านละ 6,000 บาท/เดือน วงเงินกู้ของคุณจะได้ประมาณ 2 M (=12,500x1M/6,000) แต่เมื่อเป็นอัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัว และอยู่ในช่วงดอกเบี้ยขาขึ้น ทำให้งวดผ่อนต่อเดือนสูงขึ้น ถ้าเพิ่มจาก 6,000 เป็น 7,000 บาท/เดือน จากรายได้เท่าเดิมที่ 25,000 บาท/เดือน วงเงินกู้ของคุณจะเป็น 1.78 M (=12,500x1M/7,000) นั่นคือวงเงินกู้คุณหายไป 220,000 เลยทีเดียว นี่คือ 2 ข้อที่คนกู้สินเชื่อบ้านได้รับผลกระทบแน่นอน เพราะรายได้เท่าเดิม ภาระเท่าเดิม แต่วงเงินกู้กลับลดลง ทั้งการกู้ใหม่และรีไฟแนนซ์

ถ้าคุณโครตเข้าใจ พิมพ์บอกครูส้มหน่อยว่า “เข้าใจสุด” และฝากแชร์บทความนี้ให้คนที่กู้สินเชื่อบ้านทุกคนได้รู้ ถ้าแชร์ครบ 1,000 แชร์

เดี๋ยวครูส้มจะให้วิธีจัดการกับ 2 ข้อนี้ แบบอยู่ชะงัดโดยที่คุณไม่ต้องกังวลกับมันอีกต่อไป เพราะคุณมีวิธีการรับมือกับดอกเบี้ยแบบลอยตัว

ครูส้มส้ม