ประหยัดดอกเบี้ยได้หลักแสน-ล้าน ผ่อนหนี้เร็วขึ้นได้ 5-10 ปี ถ้าคุณมีหนี้บ้าน ห้ามพลาดความรู้ในโพสต์นี้ แล้วหนี้จะหมดเร็วขึ้นแบบทำตามได้ง่าย ๆ ทันที
จ่ายเกินทุกงวดแบบตรงกับวันครบกำหนดชำระ เงินที่จ่ายเกินจะไปตัดส่วนของเงินต้นแบบ 100 % แค่จ่ายเพิ่มจากยอดผ่อนไปเพียง 10 % คุณจะลดเวลาผ่อนบ้านได้ถึง 5 ปี มาดูตัวอย่างเพื่อให้เห็นภาพชัดเจนกันเลยดีกว่า
เช่น ปกติกู้บ้านเงินต้น 1.5 ล้านบาท กู้ได้นาน 30 ปี จะผ่อนเดือนละ 9,000 บาท กำหนดจ่ายทุกวันที่ 10 ดอกเบี้ย 3 %/ปี ถ้าจ่ายเพิ่มเดือนละ 10 % = 10/100 x 9,000 = 900 ถ้าครบกำหนดจ่ายวันที่ 10 เราก็จ่ายค่างวด = 9,000 + 900 = 9,900 บาท เดี๋ยวเราไปดูว่าที่เราชำระ 9,900 บาท มันไปตัดดอกเบี้ยเท่าไหร่ 
และเป็นส่วนเงินต้นเท่าไหร่
จากดอกเบี้ย 3 % เงินต้น 1.5 ล้าน จะเสียดอกเบี้ยปีละ = 3/100 x 1,500,000 = 45,000 หรือเป็นดอกเบี้ยเดือนละ = 45,000/12 = 3,750 บาท
ดังนั้นถ้าวันที่ 10 จ่ายค่างวดผ่อน 9,000 บาท จะถูกไปตัดดอกก่อนที่ 3,750 บาท และที่เหลืออีก 5,250 บาท แต่ที่จ่ายเพิ่ม 900 บาท จะไปตัดต้นได้ทั้งหมดเลย 
ทำแบบนี้จะผ่อนบ้านหมดเร็วขึ้น 5 ปี นั่นคือประหยัดเงินไปถึง = 5 x 12 x 9,000 = 540,000 บาท
ครูส้มสรุปให้
จ่ายเพิ่มทุกเดือน 10 % จากค่าผ่อนปกติ โดยจ่ายในวันที่ครบกำหนดจ่าย จะไปตัดเงินต้น 100 %
เทคนิคนี้จะทำให้ผ่อนบ้าน หมดเร็วขึ้น 5 ปี
ช่วงแรกให้รีบโป๊ะ
เพราะ 3 ปีแรก ธนาคารจะให้ดอกเบี้ยแบบพิเศษ ซึ่งเป็นอัตราดอกเบี้ยที่ถูกกว่า หลังจากปีที่ 3 จะเป็นดอกเบี้ยแบบลอยตัว (MRR) อยากรู้เรื่องดอกเบี้ยลอยตัว ตามไปอ่านที่โพสต์นี้ ทำให้ในช่วง 3 ปีแรก ถ้าเรามีเงินก้อนจากโบนัส เงินจากงานพิเศษ เงินถูกหวย
เงินรางวัล เงินเก็บจากสามีหรือภรรยา ให้เอาเงินก้อนที่ได้มาโป๊ะบ้านในช่วง 3 ปีแรก ที่ดอกเบี้ยถูก ๆ ที่เหลือมันจะได้ไปตัดต้นล้วนๆ และธนาคารคิดดอกเบี้ยบ้านจากเงินต้นที่คงค้าง (คิดดอกเบี้ยแบบลดต้น)
เช่น กู้วงเงิน 1,500,000 บาท ถ้าคุณได้โบนัส 100,000 บาท คุณเอาไปโป๊ะบ้าน จะเหลือเงินต้น 1,400,000 บาท ทำให้จากปกติคุณจ่ายดอกเบี้ย จากเงินต้น 1,500,000 บาท จะถูกคำนวณเงินต้นเป็น 1,400,000 บาท แทน
มาดูว่าถ้าถูกคิดดอกเบี้ย 3 %/ ปี คุณจะจ่ายดอกเบี้ยต่อเดือน = 3/100 x 1,500,000/12 = 3,750 บาท (สำหรับเงินต้น 1.5 ล้าน)
ทำให้เงินงวด 9,000 บาท เหลือไปตัดเงินต้น = 9,000 – 3,750 = 5,250 บาท แต่จะจ่ายดอกเบี้ยต่อเดือน = 3/100 x 1,400,000/12 = 3,500 บาท (สำหรับเงินต้น 1.4 ล้าน)
ทำให้เงินงวด 9,000 บาท เหลือไปตัดเงินต้น = 9,000 – 3,500 = 5,500 บาท ตัดเงินต้นเพิ่มได้อีกเดือนละ 250 บาท
รีบหาเงินก้อนไปโป๊ะเงินบ้านกันเถอะ ถ้ามันเริดดดดขนาดดดนี้ 
รีเท็นชั่นทุก ๆ 3 ปี รู้ใช่ไหมว่าหลัง 3 ปี ธนาคารจะปรับ เป็นอัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัวแล้ว
ดังนั้น เราสามารถขอลดอัตราดอกเบี้ย ที่ธนาคารเดิมได้แบบไม่เสียค่าใช้จ่ายเลย และไม่ต้องเตรียมเอกสารให้วุ่นวาย ใช้แค่บัตรประจำตัวประชาชนและทะเบียนบ้านเท่านั้น Retention รีเท็นชั่นการขอลดอัตราดอกเบี้ยที่ ธนาคารเดิม ซึ่งก็จะลดให้ไม่ได้มาก MRR-1,2,2.5 เช่น หลัง 3 ปี ธนาคารขึ้นดอกเบี้ย เป็นลอยตัวที่ MRR 6.15 % แต่ถ้าขอรีเท็นชั่นได้ที่ MRR – 2 จะกลายเป็นดอกเบี้ย 4.15% หลังการรีเท็นชั่น
ถ้ากู้เงินต้น 1 ล้าน จากเสียดอกเบี้ยประมาณ 61,500 บาท/ปี (5,125 บาท/เดือน) จะกลายเป็นจ่ายดอกเบี้ย 41,500 บาท/ปี (3,458 บาท/เดือน) ดอกเบี้ยจากเดือนละ 5,125 เป็น 3,458 บาท ดอกเบี้ยลดลงมา 1,667 บาท เลยทีเดียว ทำให้คุณจ่ายประหยัดดอกเบี้ยปีละ 20,000 บาท หรือเดือนละ 1,667 บาท นั่นเท่ากับว่าคุณจ่ายเงินต้นเพิ่มขึ้นปีละ 20,000 บาท การรึเท็นชั่นจึงทำให้คุณผ่อนล้านหมดเร็วขึ้นได้นั่นเอง
รีไฟแนนซ์ทุก ๆ 3 ปี การรีไฟแนนซ์ทุก ๆ 3 ปี มันช่วยลด ระยะเวลาผ่อนบ้านได้เป็น 10 ปี
โดยใช้หลักการย้ายธนาคาร เพื่อขอดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์ ซึ่งเป็นดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าดอกเบี้ยปกติ (แบบลอยตัวและรีเท็นชั่น) เพราะ ธนาคารใหม่พยายามดึงลูกค้า ที่มีประวัติการผ่อนชำระที่ดีไปนั่นเอง ซึ่งการรีไฟแนนซ์ต้องเตรียมเอกสาร และเช็คบูโรใหม่รวมถึงการคิดวงเงินกู้ใหม่ทั้งหมด (เหมือนตอนยื่นกู้ครั้งแรก) และมีค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้น
ค่าประเมินทรัพย์ใหม่ 2,800-5,000 (ขึ้นกับธนาคาร)
ประกันคุ้มครองวงเงินกู้และอัคคีภัย (สามารถเวนคืนกรรมธรรม์ของธนาคารเดิม/ และที่ธนาคารใหม่สามารถกู้เพิ่มในส่วนนี้ได้)
ค่าจดจำนองตามยอดเงินที่รีไฟแนนซ์ 1% (ไม่ใช่ค่าโอนนะคะ บางคนยังเข้าใจผิด) #ไม่สามารถใช้สิทธิ์ส่วนลด 0.01%จากรัฐได้
เช่น ธนาคารเดิมถ้ารีเท็นชั่นได้ดอกเบี้ย 4.75% แต่ถ้ารีไฟแนนซ์ได้ดอกเบี้ย 2.75% ถ้ากู้เงินต้น 1 ล้าน จะเสียดอกเบี้ยที่รีเท็นชั่นประมาณ 47,500 บาท/ปี หรือ 3,958บาท/เดือน แต่ถ้ารีไฟแนนซ์จะเสียดอกเบี้ยเหลือเพียง 27,500 บาท/ปี หรือ 2,292 บาท/เดือน นั่นคือคุณจะประหยัดดอกเบี้ยได้ถึง 1,666 บาท/เดือนหรือ 20,000 บาท/ปี ซึ่ง20,000 นี้ก็จะไปตัดส่วนเงินต้นแทน
นั่นเท่ากับว่าคุณจะจ่ายเงินต้น ได้เพิ่มขึ้นปีละ 20000 บาท เลยทีเดียว ทำให้คุณผ่อนบ้านหมดเร็วขึ้นนั่นเอง ถ้า 3 ปี ก็ประหยัดดอกเบี้ยไปถึง 60,000 บาท แต่ก็อย่าลืมเปรียบเทียบกับค่าใช้จ่าย ในการรีไฟแนนซ์ด้วยนะคะ ถ้าการรีไฟแนนซ์ประหยัดดอกเบี้ยตลอด 3 ปี ได้มากกว่าค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์ 1 เท่า ก็ถือว่าคุ้มลุยได้เลย
เช่น ถ้าประหยัดดอกเบี้ย จากการรีไฟแนนซ์ได้ 60,000 บาท (3ปี) แต่ค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์ 30,000 บาท แบบนี้ถือว่าคุ้ม
จ่ายเพิ่ม 1 งวด ตอนงวดที่ 12 (กลายเป็นจ่ายปีละ 13 งวด) แบบนี้จะทำให้ผ่อนบ้านหมดเร็วขึ้นได้เกือบ 5 ปี เลยทีเดียวมิน่าเชื่อใช่ไหมคะ
แค่จ่ายงวดบ้านเพิ่มไปอีก 1 งวดต่อปีเท่านั้นเอง ทำให้ประหยัดเงินผ่อนบ้านได้ถึง 5 ปี มาดูตัวอย่างชัด ๆ อีกรอบ เช่น เคสกู้บ้าน 1,500,000 บาท ผ่อนเดือนละ 9,000 บาท ดังนั้นพอถึงงวดที่ 12 ที่ต้องชำระ 9,000 บาท ก็จ่ายเพิ่มอีก 9,000 บาทไปเลย เป็นจ่าย 18,000 บาท ทำแบบนี้ทุก ๆ ปี คุณจะประหยัดเงินผ่อนบ้านไป 5 ปี = 5 x 12 x 9,000 = 540,000 บาท
เพียงจ่ายเพิ่มปีละ 9,000 บาท (ก้อนนี้ถ้าคุณเก็บทั้งปีน่าจะพอทำได้ไม่ยาก หยอดกระปุกวันละ 25 บาท (9000/365) ก็ได้แล้ว นี่มันต่ำกว่าแค่กาแฟคุณอีก 
ทำได้ใช่ไหมหละ )
เลือกธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีต่ำที่สุด เพราะ งวดผ่อนจะได้ไปตัดเงินต้นได้มากกว่านั่นเอง เช่นธนาคาร A ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี เท่ากับ 5 %/ปี ธนาคาร B ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี เท่ากับ 2.5 %/ปี
ถ้าเราไปกู้เงินต้น 1,500,000 บาท ระยะเวลา 30 ปี ผ่อนเดือนละ 9,000 บาท ที่ธนาคาร A เราจะเสียดอกเบี้ยปีละ = 5/100 x 1,500,000 = 75,000 บาท/ปี เสียดอกเดือนละ 6,250 บาท เงินงวดจะไปตัดเงินต้นที่ 2,750 บาท ที่ธนาคาร B เราจะเสียดอกเบี้ยปีละ = 2.5/100 x 1,500,000 = 37,500 บาท/ปี เสียดอกเดือนละ 3,125 บาท เงินงวดจะไปตัดเงินต้นที่ 5,875 บาท เห็นได้ชัดว่า ธนาคารที่มีดอกเบี้ยต่ำกว่า จะประหยัดดอกเบี้ยและผ่อนเงินต้นได้มากกว่า เราเลยผ่อนบ้านหมดได้เร็วกว่าธนาคารดอกเบี้ยสูง
สรุป 6 เทคนิค ผ่อนบ้านหมดเร็ว แบบไม่อยากเชื่อ
จ่ายเกินทุกงวดแบบตรงกับวันครบกำหนดชำระ เงินที่จ่ายเกินจะไปตัดส่วนของเงินต้นแบบ 100 %
ช่วงแรกให้รีบโป๊ะ เพราะ 3 ปีแรก ธนาคารจะให้ดอกเบี้ยแบบพิเศษ ซึ่งเป็นอัตราดอกเบี้ยที่ถูกกว่า หลังจากปีที่ 3 จะเป็นดอกเบี้ยแบบลอยตัว (MRR)
รีเท็นชั่นทุก ๆ 3 ปี รู้ใช่ไหมว่าหลัง 3 ปี ธนาคารจะปรับ เป็นอัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัวแล้ว ดังนั้น เราสามารถขอลดอัตราดอกเบี้ย ที่ธนาคารเดิมได้แบบไม่เสียค่าใช้จ่ายเลย
รีไฟแนนซ์ทุก ๆ 3 ปี การรีไฟแนนซ์ทุก ๆ 3 ปี มันช่วยลด ระยะเวลาผ่อนบ้านได้เป็น 10 ปี
จ่ายเพิ่ม 1 งวด ตอนงวดที่ 12 (กลายเป็นจ่ายปีละ 13 งวด) แบบนี้จะทำให้ผ่อนบ้านหมดเร็วขึ้นได้เกือบ 5 ปี
เลือกธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีต่ำที่สุด เพราะ งวดผ่อนจะได้ไปตัดเงินต้นได้มากกว่านั่นเอง
ได้เรียนรู้เทคนิคแล้วอย่าลืมนำไปใช้นะคะ ยิ่งถ้าทำได้ครบทุกข้อ คุณจะยิ่งผ่อนบ้านหมดเร็วขึ้น แบบติดสปี๊ดความเร็วไปเลย
เพราะค่าของความไม่รู้มันแพงกว่าความรู้เสมอ ความรู้วันนี้มูลค่าหลักล้าน (แต่ครูส้มมาให้ฟรี ๆ)
ใครทำข้อไหนแล้วบ้าง/หรือแพลนอยากทำข้อไหน
พิมพ์บอกครูส้มในคอมเมนท์หน่อยค่ะ
ครูส้มส้ม
