วิธีการจัดการรับมือกับผลกระทบจากดอกเบี้ยลอยตัวของธนาคาร

จากดอกเบี้ยลอยตัวของธนาคาร ทำได้จริงแบบไม่มโน

ด้วยเทคนิคจัดการดอกเบี้ยลอยตัวแบบ x2

แน่นอนว่าปัจจุบันธนาคารเริ่มปรับใช้ ดอกเบี้ยแบบลอยตัว แทนดอกเบี้ยแบบคงที่แล้ว มีผลทำให้การกู้สินเชื่อบ้าน ได้ผลกระทบโดยตรงแน่นอน 2 ข้อหลัก

1. อัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น ทำให้งวดผ่อนต่อเดือนสูงตาม และเงินผ่อนจะเป็นสัดส่วน ของดอกเบี้ยมากขึ้นนั่นเอง
   

   มีผลทำให้รายจ่ายเพิ่มขึ้น จากงวดผ่อนที่เพิ่มขึ้น ในวงเงินกู้เท่าเดิม
   นั่นคือกระแสเงินสด(Cash Flow) ก็จะตึงขึ้นจนบางคนอาจถึงขั้นติดลบ
2. เมื่องวดผ่อนต่อเดือนสูงขึ้น จะมีผลต่อวงเงินกู้ที่ลดลงทันที ทำให้คุณกู้ได้ลดลงทั้งๆที่รายได้ และภาระบูโรคุณเท่าเดิม
   ซึ่งการเพิ่มของงวดผ่อนต่อเดือน เพียง 1,000 บาท จะทำให้วงเงินกู้ ลดลงเกือบ 1.67 แสนเลยทีเดียว
   มีผลทำให้คุณกู้ยากขึ้นไปอีก จากรายได้ และภาระเท่าเดิม

วิธีการรับมือจัดการกับข้อนี้

ทำได้2เทคนิค เทคนิคที่ 1 หารายได้พิเศษเพิ่มเติม เป็นรายได้แหล่งที่ 2,3 จากงานหลักของตัวเอง โดยเป็นงานที่ใช้เงินทุนต่ำ แต่ใช้ความรู้และแรงแทน ซึ่งเราต้องแลกเวลาในการเรียนรู้ก่อน เช่น

เป็นนายหน้าปล่อยเช่า หรือซื้อ-ขายอสังหาฯ

เป็นตัวแทนประกันชีวิต

เป็นตัวแทนขายสินค้าแบบไม่ stock

สอนพิเศษในวิชาที่เราเชี่ยวชาญ

งานอื่นๆตามความสามารถของเรา เช่น ตัดต่อ ทำรูปกราฟฟิก พิมพ์งาน อีกมากมาย (ยิ่งมองหายิ่งเห็น)

เมื่อรายได้เสริมแหล่งที่2,3 ในส่วนนี้เพิ่ม คุณก็สามารถจ่ายค่างวดผ่อน ที่เพิ่มขึ้นต่อเดือนได้แล้ว นอกจากนี้รายได้อาจจะเหลือ ไปโป๊ะบ้านเพิ่มได้อีก

โฟกัสสิ่งไหน สิ่งนั้นขยายตัว ถ้าคุณโฟกัสว่ารายจ่ายเพิ่ม

คุณก็จะดึงดูดมา แต่เหตุการณ์ที่เพิ่มรายจ่าย

กังวล ท้อแท้ บ่น (เสียเวลา) สู้เอาเวลาตรงนั้นไปโฟกัสการหารายได้เพิ่ม

คุณก็จะเจอโอกาสที่เพิ่มรายได้เอง

เช่น ศึกษาเรื่องอสังหาฯจากเพจ เด็กหอสู่เจ้าของบ้านเช่า 100 ล้าน คุณอาจจะได้ช่องทางหารายได้ใหม่ ที่มันอาจแซงรายได้ หลักคุณไป 10-100เท่าได้เลย

เทคนิคที่ 2 เพิ่มวงเงินกู้ให้กลับมาชดเชย จากที่หายไปจากการเพิ่มงวดผ่อน ต่อเดือนของธนาคารด้วย 2 วิธี

วิธีที่ 1 จัดการกับภาระบูโรเดิม ที่มีอยู่ในบูโร โดยการปิดหนี้

สินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อบัตรเครดิต

สินเชื่อผ่อนรถมอเตอร์ไซด์ เพราะยอดปิดพวกนี้พอจัดการได้

เช่น นาย A มีรายได้ที่ 30,000 บาท มีภาระผ่อนรถมอเตอร์ไซด์ เดือนละ 3,000 บาท (เหลืออีก5 งวด)

ถ้านาย A กู้สินเชื่อบ้าน ธนาคารที่ให้เป็นหนี้ได้ที่ 50%(%DSR) นาย A จะเป็นหนี้ผ่อนได้ไม่เกิน 30,000 x 50/100 = 15,000 บาท แต่นาย A มีภาระเดิมที่ ผ่อนรถมอเตอร์ไซด์ เดือนละ 3,000 บาท ทำให้เหลือความสามารถ ในการผ่อนหนี้บ้าน = 15,000 – 3,000 = 12,000 บาท

ถ้าเป็นช่วงก่อนหน้าที่นาย A กู้แบบดอกเบี้ยคงที่ และธนาคารผ่อนต่อเดือน ที่ล้านละ 6,000 บาท นาย A จะมีวงเงินกู้ที่ = 12,000 x 1,000,000/6,000 = 2,000,000 บาท

แต่ถ้าช่วงที่ธนาคาร ใช้ดอกเบี้ยแบบลอยตัว แล้วมีผลทำให้งวดผ่อนต่อเดือนเพิ่ม เป็นล้านละ 7,000 บาท นาย A จะเหลือวงเงินกู้อยู่ที่ = 12,000 x 1,000,000/7,000 = 1,714,000 บาท

วงเงินกู้หายไปมากถึง 2,000,000 – 1,714,000 = 286,000 บาท แน่นอนว่าถ้านาย A ไปกู้ซื้อบ้านราคา 2,000,000 บาท จากเดิมที่เคยผ่าน จะกลายเป็นไม่ผ่านแล้ว #ใครเคลียร์100%พิมบอกว่าเคลียร์100%

วิธีการจัดการก็คือ …
เราจะไปแก้ตรงภาระบูโรเดิม ของนาย Aที่ตอนต้นมีผ่อนรถมอเตอร์ไซด์ ที่เดือนละ 3,000 บาท และเหลือเพียง 5 งวด
ดังนั้น ถ้านาย A หาเงินมาปิดหนี้รถมอเตอรไซด์ = 3,000 x 5 = 15,000 บาท จะทำให้นาย A มีความสามารถ ในการผ่อนหนี้บ้านกลับมาทันที เดือนละ 3,000 บาท  ทำให้จากได้วงเงินกู้บ้านเพิ่มมาจากเดิม = 3,000 x 1,000,000/7,000 = 482,570 บาท ซึ่งชดเชยวงเงินกู้ที่หายไป 286,000 บาท ทำให้ตอนนี้นาย A กลับมามีวงเงินกู้เป็น = 1,714,000 + 482,570 = 2,142,570 บาท

#กู้ได้มากขึ้นกว่าเดิมไปอีก และนี่คือการแก้เคสสินเชื่อนั้นเอง ครูส้มใช้ความรู้จากคลาสHLDD ความรู้สินเชื่อเข้มข้น ที่ทำให้เราวิเคราะห์วงเงินกู้ ได้มากถึง10ธนาคาร

ความรู้ที่คุณมีจะช่วยแก้ปัญหาที่คุณเจอได้ เตรียมรับมือจัดการปัญหานี้กันได้เลยค่ะ

แก้ปัญหาหลักล้านได้ คุณก็สร้างเงินหลักล้านได้เช่นกัน

วิธีที่ 2 เลือกธนาคารที่มี %DSR สูง ๆ เพื่อทำให้ความสามารถ ในการผ่อนต่อเดือนสูงขึ้น วงเงินกู้ก็จะเพิ่มขึ้น ตามสูตรการคิดวงเงินกู้

เช่น นาย A มีรายได้ที่ 30,000 บาท มีภาระผ่อนรถมอเตอร์ไซด์ เดือนละ 3,000 บาท (เหลืออีก5 งวด) ถ้านาย A กู้สินเชื่อบ้านธนาคาร ที่ให้เป็นหนี้ได้ที่ 50% (%DSR) นาย A จะเป็นหนี้ผ่อนได้ไม่เกิน 30,000 x 50/100 = 15,000 บาท แต่นาย A มีภาระเดิมที่ผ่อนรถ�มอเตอร์ไซด์เดือนละ 3,000 บาท ทำให้เหลือความสามารถ ในการผ่อนหนี้บ้าน (ต่อเดือน) = 15,000 – 3,000 = 12,000 บาท

ถ้าเป็นช่วงก่อนหน้าที่นาย A กู้แบบดอกเบี้ยคงที่ และธนาคารผ่อนต่อเดือน ที่ล้านละ 6,000 บาท นาย A จะมีวงเงินกู้ = 12,000 x 1,000,000/6,000 = 2,000,000 บาท

ถ้าเป็นช่วงดอกเบี้ยลอยตัว และธนาคารผ่อนต่อเดือน ที่ล้านละ เพิ่มเป็น 7,000 บาท นาย A จะมีวงเงินกู้ = 21,000 x 1,000,000/7,000 = 3,000,000 บาท

วิธีที่ 3 ใช้การกู้ร่วมกับคนอายุน้อย (กู้ได้นานขึ้นลดงวดผ่อนล้านละลง) และมีรายได้มาเพิ่มจากคนกู้ร่วม (ต้องให้เขาไม่มีภาระบูโรจน ไม่เหลือความสามารถในการผ่อน)

คนกู้ร่วม�ต้องมีความสัมพันธ์�ทางสายเลือด �“พ่อ-แม่-ลูก-พี่-น้อง” หรือมีความสัมพันธ์�ทางกฎหมาย �“สามี-ภรรยา จดหรือไม่จดทะเบียนสมรส”

ถ้าเข้าใจบทความนี้มากขึ้น พิมพ์มาบอก “เทพสินเชื่อ”

ครูส้มส้ม